Ziekteverzuimverzekering

Wat is een ziekteverzuimverzekering?

Een ziekteverzuimverzekering beschermt werkgevers tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim. U bent wettelijk verplicht om bij ziekte tot twee jaar minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarbovenop komen vaak extra kosten, zoals vervanging, productieverlies en begeleiding bij herstel.

Een ziekteverzuimverzekering, ook wel verzuimverzekering genoemd, biedt financiële rust. De verzekeraar neemt een deel van de loondoorbetaling over en vergoedt vaak ook re-integratiekosten en preventieve ondersteuning via een arbodienst of bedrijfsarts. Zo blijft uw bedrijf financieel stabiel en krijgen medewerkers de juiste begeleiding. De verzuimverzekering is niet verplicht, maar wordt sterk aangeraden om financiële risico’s te beperken. Let wel: de dekking en voorwaarden verschillen per verzekeraar, waardoor vergelijken loont.

Waarom een ziekteverzuimverzekering belangrijk is voor uw bedrijf

Ziekteverzuim kost vaak veel meer dan alleen de loondoorbetaling. Naast de wettelijke plicht om tot twee jaar het loon door te betalen, ontstaan extra uitgaven die snel oplopen. Volgens MKB Servicedesk bedragen de totale kosten per zieke medewerker gemiddeld tussen de €250 en €400 per dag, afhankelijk van de functie en het loon. Vooral in het mkb kan één langdurige ziekmelding direct voelbaar zijn in de financiën en binnen het team, waardoor een ziekteverzuimverzekering juist extra waardevol is om die risico’s op te vangen.

De belangrijkste kostenposten bij ziekteverzuim zijn:

• Loon doorbetaling: minimaal 70% van het salaris gedurende maximaal twee jaar.
• Vervanging: tijdelijke inhuur of herverdeling van werk binnen het team.
• Productieverlies: minder output en extra werkdruk bij collega’s.
• Re-integratie: begeleidingstrajecten, bedrijfsarts en eventuele aanpassingen op de werkplek.

Een ziekteverzuimverzekering vangt deze risico’s op. De verzekeraar neemt een deel van de loonkosten over en helpt bij het voorkomen van langdurige uitval met begeleidingstrajecten, casemanagement en preventieve programma’s. Zo blijft uw bedrijf financieel gezond en uw medewerkers duurzaam inzetbaar.

Wat kost een ziekteverzuimverzekering?

De premie voor een ziekteverzuimverzekering ligt gemiddeld tussen 1,5% en 5,5% van de totale loonsom. De exacte kosten hangen af van verschillende factoren, zoals de samenstelling van uw personeelsbestand en de keuzes die u maakt in de dekking.

De premie wordt onder meer beïnvloed door:

• De totale loonsom: het gezamenlijke brutoloon van al uw medewerkers. Hoe hoger dit bedrag, hoe hoger het verzekerde bedrag.
• De sector: beroepen met fysiek of mentaal zwaar werk hebben vaak een hoger risico.
• Het aantal medewerkers: kleine bedrijven betalen relatief meer premie, terwijl grotere organisaties profiteren van schaalvoordeel.
• Het ziekteverzuim in het verleden: een laag verzuimcijfer kan de premie verlagen.
• De gekozen dekking: bijvoorbeeld het verzekerde percentage (70% of 100%) en de duur van de eigenrisicoperiode (10, 20 of 65 werkdagen).
• Aanvullende diensten: zoals arbodienstverlening of casemanagement.

U kunt ervoor kiezen om ook werkgeverslasten, zoals sociale premies en pensioenbijdragen, mee te verzekeren. Dat verhoogt de premie iets, maar voorkomt onverwachte kosten bij ziekte.

Een klein bedrijf met bijvoorbeeld 10 medewerkers betaalt vaak relatief meer premie dan een organisatie met 50 of meer medewerkers, maar profiteert juist het meest van de financiële zekerheid bij langdurig verzuim.

Hoe wordt de premie van een ziekteverzuimverzekering berekend?

Bij het berekenen van de premie kijkt de verzekeraar naar de totale loonsom en het verzuimverleden van uw bedrijf. Ook de dekking die u kiest heeft invloed op de premie.

Enkele belangrijke factoren zijn:

• Verzekerd percentage: bepaalt welk deel van het loon wordt uitgekeerd (bijv. 70% of 100%).
• Eigenrisicoperiode: hoe langer u het loon zelf doorbetaalt, hoe lager de premie.
• Werkgeverslasten: bepaal of u deze extra kosten, zoals sociale premies en pensioenbijdragen, wilt meeverzekeren.
• Loonsom en aantal medewerkers: hoe hoger de totale loonsom, hoe groter het verzekerde bedrag.

Wilt u meer inzicht in de gemiddelde kosten van een ziekteverzuimverzekering? Lees dan onze blog Wat zijn de gemiddelde kosten van een verzuimverzekering voor actuele bedragen en duidelijke voorbeeldberekeningen per bedrijfsgrootte.

Verder kunt u bij ons eenvoudig de premies vergelijken, een berekening laten maken die past bij uw situatie en een persoonlijk adviesgesprek inplannen.

Tips voor het kiezen van de juiste ziekteverzuimverzekering

Een goede verzekering sluit naadloos aan op uw bedrijf, uw werknemers en uw sector. Let bij het kiezen op de volgende punten:

Door deze punten mee te nemen, kiest u een ziekteverzuimverzekering die past bij uw organisatie en voorkomt u onnodige risico’s of te hoge kosten.

Uw bedrijf beschermen tegen ziekteverzuim

Ziekteverzuim hoort bij ondernemen, maar de financiële gevolgen hoeft u niet alleen te dragen. Met een ziekteverzuimverzekering beschermt u uw bedrijf tegen hoge kosten, terwijl uw medewerkers de juiste begeleiding krijgen bij herstel en re-integratie.

Bij verzuimverzekeringvooruwbedrijf helpen wij u graag bij het vinden van de verzekering die bij uw organisatie past. Wij vergelijken de mogelijkheden, geven persoonlijk advies en zorgen dat u snel duidelijkheid heeft over de premie en dekking.