Werknemersverzekering: Alles wat jouw bedrijf moet weten
Wat zijn werknemersverzekeringen?
Werknemersverzekeringen zijn verplichte sociale verzekeringen die werkgevers en werknemers beschermen tegen inkomensverlies bij ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Als werkgever betaalt u hiervoor premies aan de Belastingdienst via de loonheffing.
De drie belangrijkste werknemersverzekeringen zijn:
- Ziektewet (ZW): voor werknemers die ziek zijn en geen recht meer hebben op loonbetaling, bijvoorbeeld bij een tijdelijk contract of na het einde van een dienstverband.
- Werkloosheidswet (WW): biedt werknemers een uitkering bij werkloosheid, zoals wanneer een contract afloopt of bij ontslag door reorganisatie.
- Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA): ondersteunt medewerkers die langdurig ziek zijn of nog maar gedeeltelijk kunnen werken, bijvoorbeeld na een ongeval of burn-out.
Deze drie verzekeringen vormen samen de basis van het Nederlandse socialezekerheidsstelsel voor werknemers en zorgen ervoor dat er altijd een vangnet is bij ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
Waarom werknemersverzekeringen belangrijk zijn voor uw bedrijf
Werknemersverzekeringen bieden financiële zekerheid voor zowel werkgever als werknemer. Ze voorkomen dat u als werkgever alle financiële lasten moet dragen wanneer een werknemer tijdelijk niet kan werken. Tegelijkertijd beschermen ze uw medewerkers tegen inkomensverlies in moeilijke situaties.
De belangrijkste voordelen voor werkgevers:
- Financiële zekerheid: inkomensverlies bij ziekte of werkloosheid wordt deels opgevangen.
- Wettelijke naleving: u voldoet aan uw verplichtingen door de premies via de loonheffing af te dragen.
- Rust en zekerheid: medewerkers weten dat ze goed verzekerd zijn.
- Risicobeperking: onverwachte kosten worden verdeeld tussen werkgever, werknemer en de overheid.
Een werknemersverzekering sluit goed aan op een ziekteverzuimverzekering. Waar werknemersverzekeringen inkomenszekerheid bieden via de overheid, beschermt een ziekteverzuimverzekering uw bedrijf tegen de loondoorbetalingsplicht en interne kosten bij ziekte.
Premies werknemersverzekeringen 2025
De premies van werknemersverzekeringen worden berekend over het loon van uw medewerkers. Het percentage verschilt per type verzekering en kan jaarlijks worden aangepast.
De verwachte premies voor 2025 zijn als volgt (indicatief):
| Werknemersverzekering | Doel | Gemiddelde premie 2025 |
|---|---|---|
| WW (Werkloosheidswet) | Uitkering bij werkloosheid | Circa 2,6% van het loon |
| WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) | Uitkering bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid | Circa 6,8% van het loon |
| ZW (Ziektewet) | Uitkering bij ziekte zonder loondoorbetaling | Circa 0,8% van het loon |
De werkgever is verantwoordelijk voor de betaling van deze premies. Ze worden automatisch afgedragen via de loonheffing aan de Belastingdienst.
De exacte hoogte van de premie hangt af van:
- de branche waarin uw bedrijf actief is,
- het gemiddelde loon van uw medewerkers,
- het type contract (vast of tijdelijk).
Wilt u weten wat dit concreet betekent voor uw bedrijf? Op onze website vindt u een overzicht van de actuele percentages en kunt u eenvoudig berekenen wat de premies voor uw organisatie bedragen.
Hoe worden werknemersverzekeringen betaald?
De premies voor werknemersverzekeringen worden door de werkgever afgedragen via de loonadministratie. U houdt dus niet zelf geld in bij uw medewerkers, maar betaalt de totale premie als onderdeel van de sociale lasten.
De Belastingdienst verdeelt de premie vervolgens over de verschillende fondsen van het UWV. Zo worden uitkeringen bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid gefinancierd vanuit deze gezamenlijke pot.
Dit systeem biedt duidelijkheid en zekerheid: u regelt alle verplichtingen in één loonheffing en hoeft geen afzonderlijke betalingen te doen per medewerker.
Werknemersverzekeringen voor MKB-bedrijven
Voor mkb-bedrijven is het verstandig om niet alleen naar de wettelijke werknemersverzekeringen te kijken, maar ook naar aanvullende oplossingen die financiële risico’s beperken. Eén langdurig zieke medewerker kan in een klein team direct merkbaar zijn in de planning en de kosten.
Daarom kiezen veel mkb’ers ervoor om werknemersverzekeringen te combineren met een ziekteverzuimverzekering. Dat biedt:
Volledige bescherming
U bent niet alleen verzekerd voor wettelijke verplichtingen, maar ook voor de loonkosten bij ziekte binnen uw eigen organisatie. Bijvoorbeeld wanneer een medewerker langdurig uitvalt door burn-out of een ongeval.
Efficiëntie
U heeft minder administratieve lasten en één vast aanspreekpunt voor advies. Denk aan een casemanager die zowel het verzuimproces als de verzekeringszaken coördineert.
Maatwerk
De dekking kan worden afgestemd op uw bedrijfsgrootte en branche. Zo kiest een bouwbedrijf bijvoorbeeld voor een ruimere dekking dan een administratiekantoor, omdat het risico op fysiek verzuim hoger ligt.
Praktijkvoorbeeld:
Een logistiek bedrijf met 15 medewerkers kiest voor een combinatie van werknemersverzekeringen en een ziekteverzuimverzekering. Wanneer een chauffeur langdurig ziek uitvalt, worden de loonkosten en begeleiding grotendeels gedekt. Zo blijft het bedrijf financieel stabiel en kan de werkgever zich blijven richten op de dagelijkse bedrijfsvoering.
Alles wat u nodig heeft voor de juiste werknemersverzekering
Werknemersverzekeringen vormen de basis van inkomenszekerheid voor medewerkers. Ze beschermen tegen de financiële gevolgen bij ziekte, ontslag of langdurige arbeidsongeschiktheid. De hoogte van de premie hangt af van de loonsom, branche en contractvorm, en wordt automatisch afgedragen via de loonheffing.
Vraag vrijblijvend een adviesgesprek aan bij verzuimverzekeringvooruwbedrijf. Onze adviseurs helpen u graag met een vergelijking die aansluit op uw bedrijf.
