Verzuimverzekering conventioneel

Een verzuimverzekering is essentieel voor werkgevers die zich willen beschermen tegen de financiële risico’s van ziekteverzuim. In Nederland zijn werkgevers verplicht om het loon van zieke werknemers door te betalen, vaak voor een periode van twee jaar. Dit kan een flinke belasting vormen voor uw bedrijf. Een conventionele verzuimverzekering biedt een oplossing door de loondoorbetalingsverplichting bij ziekte te dekken. Maar wat houdt een conventionele verzuimverzekering precies in? En is het de juiste keuze voor uw bedrijf? In dit artikel leggen we uit hoe het werkt, wat de voordelen en nadelen zijn, en hoe het zich verhoudt tot andere vormen van verzuimverzekeringen.

Hoe werkt een Conventionele Verzuimverzekering?

Een conventionele verzuimverzekering biedt dekking voor de loondoorbetaling bij ziekteverzuim van uw werknemers. Hier is hoe het in zijn werk gaat:

Wat is de dekking?

De conventionele verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling die werkgevers verplicht zijn te doen bij ziekte van hun werknemers. De verzekering keert uit bij langdurig ziekteverzuim en de dekking kan variëren van 70% tot 100% van de loondoorbetalingsplicht. Dit betekent dat de verzekering de gehele verplichting dekt, of een gedeelte zodat u niet de volleidge last draagt.

Looptijd en dekking

De meeste conventionele verzuimverzekeringen bieden een looptijd van maximaal twee jaar dekking. Dit komt overeen met de wettelijke verplichting voor loondoorbetaling bij ziekte. Gedurende deze periode biedt de verzekering financiële bescherming tegen de kosten van langdurig ziekteverzuim.

Eigen risico

De verzekering heeft een eigen risico, wat betekent dat u als werkgever een bepaald aantal dagen ziekteverzuim zelf moet dragen voordat de verzekering in werking treedt. Dit eigen risico kan variëren van 10 tot 260 werkdagen. Dit wordt ook wel wachtdagen genoemd. Wanneer dit aantal dagen wordt overschreden, begint de verzekering met uitkeren.

Premie

De premie van een conventionele verzuimverzekering wordt berekend op basis van de loonsom van uw bedrijf, het aantal werknemers en het risicoprofiel van de sector waarin u opereert. Hoe groter het risico op ziekteverzuim, hoe hoger de premie kan zijn. Ook heeft het aantal wachtdagen (eigen risico) invloed op de premie; hoe meer wachtdagen, hoe lager de premie.

Meer weten over verzuimverzekering berekenen

Hoe verloopt een verzuimmelding?

Wanneer een werknemer zich ziek meldt, meldt u dit bij de verzekeraar. De verzekeraar zal de bevindingen van een bedrijfsarts afwachten waarin staat of een werknemer arbeidsongeschikt is of niet. Men kijkt eerst naar de eigen risico periode en zodra deze periode is verstreken zal de verzekeraar maandelijks achteraf een uitkering overmaken naar de werkgever.

Het aanvraagproces voor de verzekering

Het aanvragen van een conventionele verzuimverzekering is relatief eenvoudig. U moet een aantal gegevens verstrekken, zoals het aantal werknemers, de loonsom en het risicoprofiel van uw bedrijf. Op basis van deze gegevens wordt de premie berekend en ontvangt u een aanbod van de verzekeraar.

Uitbetaling van het loon

De conventionele verzuimverzekering zal de uitkering altijd overmaken naar de werkgever. De werkgever blijft gewoon het loon van de arbeidsongeschikte werknemer doorbetalen. Maandelijks achteraf krijgt de werkgever dan de uitkering vanuit de verzekeraar.

Voordelen van een Conventionele Verzuimverzekering

Een conventionele verzuimverzekering biedt verschillende voordelen voor werkgevers:

1. Collectieve dekking voor alle werknemers
   Met een conventionele verzuimverzekering kunt u alle werknemers collectief verzekeren, waardoor de kosten voorspelbaar zijn en u geen aparte afspraken hoeft te maken voor
   individuele werknemers.
   
2. Mogelijkheid om wachtdagen zelf te bepalen
   Een groot voordeel van de conventionele verzuimverzekering is dat u de wachttijd zelf kunt bepalen. Dit geeft u de flexibiliteit om de verzekering aan te passen aan de specifieke behoeften van uw bedrijf.
3. Bescherming tegen onverwachte kosten door langdurig ziekteverzuim
   Door een conventionele verzuimverzekering af te sluiten, bent u beschermd tegen de onverwachte kosten van langdurig ziekteverzuim. Dit biedt u financiële zekerheid, vooral als een werknemer langdurig ziek wordt.
   
4. Eenvoudige administratie en ondersteuning
   Een conventionele verzuimverzekering wordt vaak beheerd door de verzekeraar, waardoor de administratieve last voor u als werkgever wordt verlicht. Daarnaast biedt de verzekeraar vaak ondersteuning bij re-integratie en andere verzuimgerelateerde kwesties.

Nadelen van een Conventionele Verzuimverzekering

Hoewel een conventionele verzuimverzekering veel voordelen biedt, zijn er ook enkele nadelen:

1. Relatief hoge premie
   De premie voor een conventionele verzuimverzekering kan relatief hoog zijn, vooral voor kleinere bedrijven. Dit komt doordat de dekking vaak vrij breed is en er geen maatwerk wordt aangeboden.
   
   
2. Beperkte flexibiliteit
   Een conventionele verzuimverzekering is relatief inflexibel, omdat de dekking vastligt. Bedrijven kunnen geen maatwerk aanvragen voor de specifieke behoeften van hun organisatie. Dit kan een nadeel zijn voor bedrijven die op zoek zijn naar meer op maat gemaakte oplossingen.
   
   
3. Inlooprisico
   Een ander nadeel van de conventionele verzuimverzekering is het ‘inlooprisico’. Dit houdt in dat werknemers die zich al ziekmelden op de ingangsdatum van de verzekering, niet gedekt zijn voor loondoorbetaling. Het loondoorbetalingsrisico van deze werknemers is dan niet meeverzekerd. Daarentegen is er wel sprake van een ‘uitlooprisico’, waarbij de verzekeraar verplicht is om uitkeringen door te betalen als een werknemer recht heeft op een uitkering bij beëindiging van de verzekering.

Verschil tussen een Conventionele Verzuimverzekering en een Stop-Loss Verzekering

Er zijn verschillende soorten verzuimverzekeringen, en een van de belangrijkste alternatieven voor de conventionele verzekering is de Stop-Loss Verzuimverzekering. Hier leggen we het verschil uit:

Conventioneel:

• Uitkering per ziektegeval na het verstrijken van de wachtdagen.
• Looptijd van maximaal 104 weken (twee jaar).
• Maandelijkse of kwartaalbetaling door de verzekeraar.

Stop-Loss:

• Geschikt voor grotere bedrijven (50+ werknemers).
• Dekking treedt pas in werking bij overschrijding van een afgesproken totaalbedrag aan loonkosten.
• Uitkering vindt plaats op jaarbasis, gebaseerd op verzamelde gegevens.

Conventionele Verzuimverzekering Vergelijken

Vergelijken kan u helpen om kosten te besparen en de dekking te vinden die het beste aansluit bij uw behoeften. U kunt eenvoudig verschillende verzuimverzekeringen vergelijken en onafhankelijk advies aanvragen via onze vergelijkingspagina.