Verzekering werknemer ziekte
Wat kost een zieke werknemer?
De kosten van een zieke werknemer zijn hoger dan veel ondernemers denken. Gemiddeld kost een zieke medewerker tussen de 250 en 400 euro per dag. Deze kosten bestaan uit verschillende onderdelen.
Doorbetaling van het salaris
Tijdens de eerste twee jaar van ziekte bent u wettelijk verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen. In veel cao’s staat zelfs dat u in het uurloon van uw eigen personeel.
Vervanging van personeel
Het werk zal door moeten gaan. Vaak huurt u hiervoor een uitzendkracht of zzp’er in. Deze tarieven liggen meestal hoger dan het uurloon van uw eigen personeel.
Verlies van productie en omzet
Werk blijft liggen als een werknemer ziek is. Dit zorgt voor vertragingen. Orders worden later geleverd of diensten worden niet uitgevoerd. Dit heeft een direct effect op uw omzet.
Verzuimbegeleiding en re-integratie
De Wet verbetering poortwachter stelt strenge eisen aan u als werkgever rondom verzuimbegeleiding en re-integratie. U bent verantwoordelijk voor een correcte verzuimbegeleiding, schakelt een arbodienst en bedrijfsarts in en zorgt voor passende re-integratie, zoals werkplekaanpassingen. Voldoet u niet aan deze verplichtingen, dan kan het UWV een loonsanctie opleggen en moet u mogelijk een derde jaar loon doorbetalen.
Waarom een verzekering voor ziekte van personeel afsluiten?
Ziekteverzuim is voor kleine bedrijven een groot risico. Een langdurig zieke werknemer kan de winst van uw hele jaar verdampen. Een verzekering biedt u financiële zekerheid en rust.
Door een verzekering af te sluiten, dekt u het risico op loondoorbetaling af. U weet precies wat u per maand kwijt bent aan premie. Hierdoor wordt uw bedrijfsvoering voorspelbaar. Daarnaast helpt een verzekeraar vaak bij de re-integratie. Zij hebben belang bij een snelle terugkeer van uw werknemer. Goede begeleiding is een vorm van goed werkgeverschap. U laat zien dat u de gezondheid van uw personeel serieus neemt.
Welke verzekeringen zijn er bij ziekte van werknemers?
Risico’s afdekken kan gedaan worden op verschillende manieren. De meest bekende vorm is de verzuimverzekering. Deze verzekering vergoedt het loon dat u moet doorbetalen.
Daarnaast zijn er de wettelijke werknemersverzekeringen. Dit zijn verzekeringen waarvoor u verplicht premies afdraagt via de loonheffing. Hierdoor ziet u een overzicht van de drie belangrijkste werknemersverzekeringen in Nederland.
WW (Werkloosheidswet)
Dekking: Uitkering bij werkloosheid
Gemiddelde premie: 5,14%
WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen)
Dekking: Uitkering na 2 jaar ziekte
Gemiddelde premie: 6,65%
ZW (Ziektewet)
Dekking: Kosten voor de zorg
Gemiddelde premie: 6,48%
Hoe worden werknemersverzekeringen betaald?
Veel ondernemers vragen zich af: hoe worden werknemersverzekeringen betaald? Dit proces verloopt via de loonaangifte. Elke maand houdt u loonheffingen in op het salaris van uw werknemers. Dit bedrag draagt u af aan de Belastingdienst. De hoogte van de premies werknemersverzekeringen hangt af van het brutoloon van uw medewerkers en de sector waarin u werkt.
Hoe werkt een verzuimverzekering in de praktijk?
Een verzuimverzekering is maatwerk. U maakt keuzes die invloed hebben op de hoogte van uw premie.
Het dekkingspercentage
U kiest welk deel van het loon u verzekert. Vaak is dit 100% in het eerste jaar en 70% in het tweede jaar. De keuze is er om de werkgeverslasten mee te verzekeren. Dit zijn de extra kosten bovenop het brutoloon, zoals vakantiegeld en pensioenpremies.
De eigen risicoperiode
Dit wordt ook wel de wachtperiode genoemd. U kiest hoeveel dagen u het loon zelf doorbetaalt, voordat de verzekering uitkeert. Een korte periode van bijvoorbeeld 10 dagen is duurder dan een lange periode van 30 of 60 dagen.
Arbodienstverlening
Veel verzekeraars bieden een pakket aan inclusief arbodienst. Dit noemen we een verzuimverzekering met stop-loss of conventionele dekking. De verzekeraar neemt dan de regie over het verzuimtraject. Dit bespaart u veel administratief werk en zorgt dat u voldoet aan de Wet verbetering poortwachter.
Is een verzekering bij ziekte van werknemers verplicht?
U bent niet verplicht om een verzuimverzekering af te sluiten. U bent echter wel verplicht om het loon door te betalen bij ziekte. U moet zelf dit grote financiële risico kunnen dragen. Voor kleine werkgevers met weinig reserves is een verzekering daarom vaak onmisbaar.
De wettelijke werknemersverzekeringen, zoals de WW en de WIA, zijn wel verplicht. U betaalt deze premies automatisch voor iedere werknemer die bij u in loondienst is.
Klaar om de kosten van ziekteverzuim onder controle te krijgen?
Ziekte verzuim kost geld, tijd en energie. U weet nu dat de kosten van een zieke werknemer veel verder gaan dan alleen het salaris. Door de juiste werknemersverzekeringen af te sluiten, beschermt u de continuïteit van uw bedrijf. U voorkomt dat één ziektegeval leidt tot financiële problemen.
Kijk goed naar de premies werknemersverzekeringen en bepaal welk eigen risico bij uw bedrijf past. Een goede vergelijking helpt u om de beste dekking te vinden tegen de scherpste prijs.
Vraag vandaag nog een vrijblijvend adviesgesprek aan en wij helpen u met verzuimverzekeringen vergelijken. Onze adviseurs helpen u graag met een vergelijking die aansluit op uw bedrijf.
